P2P理财 vs 传统理财
近几年P2P理财受到越来越多的青睐,那么它与传统的理财产品相比有什么优势呢?下面为您做详细分析。
1、与银行理财相比
(1)收益率PK:P2P理财高、银行理财低
银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了理财投资者大量收益。而P2P理财的投资收益却是明码实价,普遍在10%~20%之间,是银行理财产品的4倍左右。
(2)抵押担保PK:P2P理财有、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段。P2P网贷普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,有些平台甚至引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,可以说为理财资金安全加上了双保险。
(3)真实项目挂钩PK:P2P理财清楚、银行理财糊涂
现实当中,银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么,不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。
(4)流动收益PK:P2P理财按月(季)付息、银行理财到期付息
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益,容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财采取按月(季)付息,到期还本的方式,既降低了理财风险,也能满足日常的流动性需求。
2、与信托理财相比
(1)资金门槛PK:P2P理财门槛低、信托门槛高
信托理财不为大多数投资者所熟悉,主要原因就在于其高门槛,信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上。网融P2P作为普惠金融,大部分平台都是50元起投。
(2)流动性PK:P2P理财好、信托理财差
目前,市场上推出的信托产品投资期限以1—2年的居多,投资期间信托产品变现能力较差,若投资者信托资产配置较多,容易导致流动性紧张。P2P理财有多种期限可供投资者选择,尤其是短期理财产品流动性较好,可以满足投资者短期理财需求。
3、与私人借贷相比
(1)议价能力PK:P2P理财强、私人借贷弱
民间私人借贷普遍会遇到这种情况:不熟的人不敢借,熟悉的人不敢喊价。网融P2P平台好比一个融资超市,能够实现自由议价和充分议价。
(2)抵押担保PK:P2P理财规范、私人借贷不规范
民间私人借贷多采取白字黑字借条形式,是传统的信用借款,遇到借款人违约,多采取扯皮、上门等极端追讨方式,成本既高效果也差。P2P理财抵押担保手续完备,若遇违约,可以实现轻松抵偿或代偿。
(3)风险管理PK:P2P理财专业、私人借贷业余
民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。P2P理财公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队,对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察,同时网络、电话等途径进行全方位佐证。各个环节层层把关,风险尽可能降至最低!