武汉市武昌区钱贷子金融从美国P2P平台看我国个人信用体系建设

武汉市武昌区钱贷子金融从美国P2P平台看我国个人信用体系建设

 美国第一家P2P平台Prosper成立于2006年2月5日，平台拥有160万会员，借贷总额超过5亿美元。借款人要想在平台上获取资金，需要先在网站上注册并提交个人相关信息证明材料。平台会先审核借款人的个人信息，一旦信息准确性得到确认，借款人便可以在平台上开展交易。随后借款人发布借款标的，标的内容包含他的个人信息，如：性别、年龄、收入、婚姻状况等和借款相关信息，其中包括借款金额、借款期限、能接受的利率等。当投资人搜索到标的后，可以根据自己的需求和判断决定是否投资。值得注意的是，单一投资人最低的投资额度是50美元，这就意味着他的投资额不用覆盖整个标的，这就大大降低了风险。根据竞价机制，投资人为标的竞价，利率较低者中标。当竞价过程结束后，该标的会被关闭并交由平台审核。一旦审核通过，资金就会由投资人的账户转到借款人账户。平台会收取一定比例的手续费，手续费最高为借款总额的2%。Lending Club是另一家美国P2P平台，成立于2007年，他的机制和功能与Prosper相似。

钱贷子平台的相关人员说，中国P2P平台却极少有相似的发展模式，是因为中国还未建立全民征信系统。个人信用体系的缺失严重制约了中国P2P平台的发展，在没有借款人信用评分的情况下，平台上的投资者难以判断借款人的真实信用，这无疑加大了投资风险。全民信用体系建设在我国才刚刚起步，还有很长的一段路要走。既然全国性的信用体系建设不是一朝一夕可以完成的，那么P2P平台自身能否率先建立属于自己的信用体系呢？

钱贷子网贷分析，若在P2P平台上借款人需要提供一系列的信息，包括：借款金额、年化利率、借款期限、借款描述、年龄、性别、学历、收入、婚姻状况、现居地和信用卡额度。借款人需要上传身份证复印件、信用报告、收入证明、工作认证及房产认证供平台审核。如此多的信息为建立信用评价体系提供了可能。

P2P平台建立自己的信用评价体系可以提升平台服务水平，降低经营风险，有助于吸引更多的投资者，增强客户黏性。与此同时，这些个人投资者的信用报告对我国整个信用体系的建设都大有裨益，也为P2P平台同银行等金融机构合作提供了可能。

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